Presidenta de la FDIC Sheila Bair - un campeón reconocido de la conservación de propiedad de vivienda, cuyo modelo de modificación de préstamos se ha fijado el estándar para la industria - está lanzando su apoyo detrás de Inicio de la administración asequible modificación del programa (Hamp).

En declaraciones formuladas en la Real Estate Multicultural y Política de la Conferencia en Washington, DC, jueves, Bair Hamp llamado "el más ambicioso esfuerzo de modificación de hipoteca jamás".

Se desestimó los cargos realizados por los legisladores y los observadores del mercado que no ha Hamp, señalando que "todavía es demasiado pronto para saber qué tan exitoso será en última instancia".

El presidente de la FDIC, dijo, "Es cierto que el número de ensayos y modificaciones permanentes se han quedado atrás las proyecciones del programa. Pero, al mismo tiempo, hemos visto una desaceleración en el ritmo de ejecuciones de hipotecas nuevas en el segundo semestre del año pasado. "

Bair dice que esto sugiere administradores por lo menos en busca de alternativas que podrían minimizar sus pérdidas y mantener a la gente en sus hogares.

Señaló que a fin de desarrollar políticas eficaces, la Casa Blanca y los reguladores deben reconocer el carácter evolutivo del problema de la hipoteca. Explicó que las fases iniciales de la crisis que participan mal estructurado hipotecas que plantea un problema de accesibilidad, pero ahora está bajo el agua las hipotecas que representan la mayor amenaza.

"Es por eso que estamos buscando activamente a las principales amortizaciones en nuestros acuerdos de la pérdida de cuota y otros programas de banco en quiebra", dijo Bair. "Vemos esto como una posible manera de alentar a los prestatarios a seguir con sus hipotecas. Esto podría ayudar a reducir los valores por defecto, mantener a la gente en sus casas, evitar las ejecuciones hipotecarias costoso, y aumentar el valor de estos préstamos ".

Bair continuó, "Nosotros entendemos que esta no será la solución para todos los prestatarios en dificultades. Y nos estamos acercando a esta cuestión estrictamente por los números. Pero el hecho es que las hipotecas de bajo mucha agua - aquellos con préstamos como proporción del valor de 150 por ciento o más - es muy probable que por defecto ".

Según Bair, los modelos muestran que las probabilidades de incumplimiento se puede reducir considerablemente si el préstamo-valor (LTV) se puede reducir un nivel más cercano al 100 por ciento.

"Este enfoque puede ayudar a los propietarios de hipotecas reducir sus pérdidas, evitando los costes de ejecución hipotecaria", dijo Bair. "Nuestro análisis está en curso. Pero yo estoy comprometido a hacer todo lo posible a lo largo de estas líneas para reducir nuestros costes de resolución, minimizar las ejecuciones hipotecarias, y ayudar a estabilizar los mercados de la vivienda ".

Fuente: http://DNSnews.com

 
Arriba de la página